Votre trésorerie est sous pression ? Voici comment MCCG peut vous aider à reprendre le contrôle

Votre chiffre d'affaires est correct, vos clients sont présents et votre activité fonctionne.

Pourtant, votre compte bancaire reste constamment sous pression.

Les factures fournisseurs arrivent.

Les salaires doivent être payés.

Les charges s'accumulent.

Certains clients règlent avec plusieurs semaines de retard.

Et chaque fin de mois devient une nouvelle course pour savoir si l'entreprise disposera de suffisamment de liquidités.

Cette situation concerne de nombreuses entreprises.

Une entreprise peut être rentable sur le papier et rencontrer malgré tout des difficultés de trésorerie.

Le problème ne vient donc pas toujours d'un manque de chiffre d'affaires.

Il peut venir du décalage entre les encaissements et les décaissements, d'un manque de suivi, de charges devenues trop importantes ou simplement d'une absence de prévision.

Avec MCCG, vous pouvez mettre en place une gestion plus structurée afin de mieux comprendre votre trésorerie, anticiper vos besoins et reprendre le contrôle de vos finances.

La trésorerie : le carburant de votre entreprise

Une entreprise a besoin de liquidités pour fonctionner au quotidien.

Votre trésorerie sert notamment à payer :

• vos fournisseurs ;

• vos salariés ;

• votre loyer ;

• vos charges courantes ;

• vos impôts et obligations fiscales ;

• vos investissements ;

• vos remboursements ;

• vos dépenses imprévues.

Même lorsqu'une entreprise réalise des ventes importantes, elle peut se retrouver en difficulté si l'argent n'entre pas suffisamment rapidement.

C'est pourquoi il est essentiel de ne pas regarder uniquement le chiffre d'affaires.

Le dirigeant doit également savoir quand l'argent entre et quand il sort.

Vous vendez beaucoup mais votre compte bancaire reste vide ?

C'est l'une des situations les plus frustrantes pour un entrepreneur.

Vous travaillez.

Vous facturez.

Votre chiffre d'affaires augmente.

Mais vous avez constamment l'impression de manquer d'argent.

Il faut alors chercher la cause.

Par exemple :

Vos clients paient-ils trop tard ?

Vos fournisseurs doivent-ils être réglés avant que vous soyez vous-même payé ?

Vos charges ont-elles augmenté ?

Vos marges sont-elles suffisantes ?

Avez-vous trop d'argent immobilisé dans du stock ?

Certaines dépenses sont-elles devenues inutiles ?

Vos investissements sont-ils trop importants par rapport aux liquidités disponibles ?

Sans analyse, il est difficile de savoir exactement où se trouve le problème.

Premier réflexe : comprendre où part votre argent

Pour reprendre le contrôle, il faut commencer par disposer d'informations fiables.

Un dirigeant doit pouvoir identifier clairement ses principales sources d'encaissement et ses principaux décaissements.

L'analyse peut notamment porter sur :

Les encaissements

Il s'agit de l'argent réellement reçu par l'entreprise :

• règlements clients ;

• acomptes ;

• autres revenus liés à l'activité.

Le chiffre d'affaires facturé ne suffit pas.

Une facture de 100 000 DH qui ne sera payée que dans deux mois ne permet pas de régler les dépenses d'aujourd'hui.

Les décaissements

Il faut ensuite identifier précisément les sorties d'argent :

• fournisseurs ;

• salaires ;

• loyers ;

• achats ;

• abonnements ;

• remboursements ;

• fiscalité ;

• investissements ;

• autres charges.

Lorsque toutes ces informations sont réunies, il devient beaucoup plus facile de comprendre les périodes pendant lesquelles votre trésorerie risque d'être sous pression.

Les retards de paiement peuvent fragiliser votre entreprise

Vous pouvez avoir d'excellents clients et malgré tout rencontrer des difficultés.

Pourquoi ?

Parce qu'un client qui paie après 30, 60 ou 90 jours crée un décalage.

Pendant cette période, votre entreprise continue à payer ses propres charges.

Imaginez que vous réalisiez une prestation aujourd'hui.

Vous payez vos salariés cette semaine.

Vous réglez vos fournisseurs ce mois-ci.

Mais votre client ne paie que deux mois plus tard.

C'est votre entreprise qui finance le décalage.

Si plusieurs clients fonctionnent de cette manière en même temps, la pression sur la trésorerie peut devenir importante.

Suivre les créances clients devient indispensable

Une facture envoyée n'est pas une facture encaissée.

Cette distinction est essentielle.

Une entreprise doit donc disposer d'un suivi clair permettant de connaître :

• les factures émises ;

• les montants encaissés ;

• les montants restant dus ;

• les dates d'échéance ;

• les clients en retard ;

• les montants importants à relancer.

Avec cette visibilité, le dirigeant peut agir plus rapidement au lieu de découvrir les retards plusieurs semaines plus tard.

Ne découvrez pas vos problèmes de trésorerie le jour où ils arrivent

Une bonne gestion de trésorerie repose en grande partie sur l'anticipation.

Le dirigeant doit essayer de savoir ce qui va se passer dans les prochaines semaines et les prochains mois.

Quels encaissements sont attendus ?

Quels salaires devront être payés ?

Quelles grosses factures arrivent ?

Quelles échéances fiscales sont prévues ?

Un investissement important est-il programmé ?

Certains clients risquent-ils de payer en retard ?

Ces informations peuvent être regroupées dans un plan de trésorerie prévisionnel.

L'objectif est simple :

voir le problème avant qu'il ne devienne urgent.

Qu'est-ce qu'un plan de trésorerie ?

Le plan de trésorerie permet d'estimer les entrées et sorties d'argent futures de l'entreprise.

Il peut être organisé semaine par semaine ou mois par mois selon les besoins.

Vous pouvez ainsi visualiser :

Trésorerie disponible au début de la période

Encaissements prévus

−

Décaissements prévus

=

Trésorerie estimée en fin de période

Cette vision permet d'identifier à l'avance les périodes plus difficiles.

Si vous savez aujourd'hui que votre trésorerie risque d'être insuffisante dans deux mois, vous disposez de temps pour agir.

Si vous découvrez le problème deux jours avant une échéance importante, vos options deviennent beaucoup plus limitées.

MCCG vous aide à améliorer votre visibilité financière

La première contribution d'un accompagnement comptable efficace est de transformer des données dispersées en informations compréhensibles.

MCCG peut vous accompagner, selon votre situation, afin d'améliorer le suivi comptable et financier de votre entreprise.

L'objectif est notamment de vous permettre de mieux identifier :

• vos charges principales ;

• vos créances clients ;

• vos dettes fournisseurs ;

• vos échéances ;

• l'évolution de votre activité ;

• les périodes sensibles ;

• les besoins futurs de trésorerie.

Vous pouvez ainsi passer d'une gestion réactive à une gestion plus anticipée.

Réduire les dépenses qui fragilisent votre trésorerie

Toutes les dépenses ne doivent évidemment pas être supprimées.

Certaines sont indispensables pour développer l'entreprise.

Mais il existe parfois des coûts devenus inutiles ou disproportionnés.

Par exemple :

• plusieurs abonnements pour des services similaires ;

• des dépenses récurrentes peu utilisées ;

• des achats réalisés trop tôt ;

• des stocks excessifs ;

• certaines prestations dont le coût a fortement augmenté ;

• des investissements pouvant être mieux planifiés.

L'objectif n'est pas de réduire les dépenses aveuglément.

Il faut distinguer les dépenses qui créent de la valeur de celles qui consomment inutilement la trésorerie.

Votre marge est-elle réellement suffisante ?

Une autre erreur consiste à chercher uniquement à augmenter le chiffre d'affaires.

Plus de ventes ne signifie pas automatiquement plus de trésorerie.

Imaginez un produit vendu 1 000 DH mais dont l'ensemble des coûts représente 950 DH.

Votre chiffre d'affaires augmente à chaque vente.

Votre activité semble dynamique.

Mais votre marge reste très faible.

Une entreprise doit donc surveiller non seulement son chiffre d'affaires, mais également sa rentabilité.

Dans certains cas, la solution à un problème de trésorerie peut passer par :

• une révision des prix ;

• une analyse des marges ;

• une réduction de certains coûts ;

• l'abandon d'une activité peu rentable ;

• une meilleure négociation avec certains fournisseurs.

MCCG peut vous aider à disposer d'informations comptables plus structurées afin d'éclairer ces décisions.

N'attendez pas que les dettes s'accumulent

Lorsqu'une entreprise commence à manquer de trésorerie, une réaction fréquente consiste à repousser certaines dépenses.

Puis d'autres.

Puis encore d'autres.

Rapidement, l'entreprise peut perdre complètement la visibilité sur ses engagements.

La priorité consiste au contraire à dresser une situation claire :

Combien l'entreprise doit-elle ?

À qui ?

Pour quelle échéance ?

Quels montants doivent entrer prochainement ?

Quels paiements sont prioritaires ?

Quelles dépenses peuvent être planifiées différemment ?

Une fois cette situation établie, il devient possible de travailler sur un plan d'action cohérent.

Votre comptabilité peut devenir un véritable tableau de bord

La comptabilité ne doit pas uniquement servir à regarder ce qui s'est passé l'année précédente.

Elle peut aussi permettre de mieux comprendre ce qui se passe aujourd'hui.

Avec une organisation adaptée, certains indicateurs peuvent être suivis régulièrement :

• évolution du chiffre d'affaires ;

• niveau des charges ;

• résultat ;

• créances clients ;

• dettes ;

• trésorerie ;

• marges ;

• évolution des principales dépenses.

Le dirigeant dispose ainsi d'informations plus solides pour prendre ses décisions.

MCCG peut vous aider à reprendre le contrôle étape par étape

Chaque entreprise est différente.

Une société qui rencontre un problème ponctuel n'a pas nécessairement les mêmes besoins qu'une entreprise dont la trésorerie est sous pression depuis plusieurs mois.

L'accompagnement peut donc commencer par plusieurs étapes.

1. Analyser votre situation

Il faut d'abord comprendre la situation réelle.

Comptabilité, encaissements, dépenses, créances, dettes et échéances sont étudiés afin d'obtenir une vision plus claire.

2. Identifier l'origine de la pression

Le problème peut venir des délais clients, des charges, des marges, d'investissements importants, d'une saisonnalité ou d'une combinaison de plusieurs facteurs.

3. Améliorer votre organisation comptable

Des informations comptables à jour permettent de mieux comprendre les mouvements financiers de l'entreprise.

4. Mettre en place un suivi

Des outils simples peuvent ensuite aider le dirigeant à suivre régulièrement les éléments les plus importants.

5. Anticiper

L'objectif final est de ne plus découvrir les difficultés au dernier moment.

PME : surveillez particulièrement votre trésorerie

Dans une grande entreprise, une variation de trésorerie peut parfois être absorbée plus facilement.

Dans une TPE ou une PME, quelques grosses factures clients payées en retard peuvent avoir un impact beaucoup plus important.

C'est pourquoi les petites et moyennes entreprises ont tout intérêt à mettre en place un suivi suffisamment tôt.

Il ne faut pas attendre d'être en difficulté.

La gestion de trésorerie est aussi un outil de prévention.

Votre entreprise connaît une forte croissance ? Attention à la trésorerie

Cela peut sembler paradoxal, mais une entreprise en forte croissance peut également rencontrer une pression financière.

Plus de clients peuvent signifier :

plus de stock à acheter ;

plus de salariés ;

plus de fournisseurs ;

plus de dépenses commerciales ;

plus de matériel ;

plus de besoins de financement à court terme.

Si ces dépenses sont engagées avant l'encaissement des ventes correspondantes, l'activité peut avoir besoin de davantage de liquidités.

La croissance doit donc elle aussi être anticipée.

Pourquoi faire appel à MCCG ?

Un dirigeant peut difficilement piloter correctement sa trésorerie s'il ne dispose pas d'une comptabilité fiable et d'une vision claire de son activité.

MCCG accompagne les entreprises dans plusieurs domaines complémentaires :

Comptabilité

Pour organiser et suivre les données financières de votre entreprise.

Fiscalité

Pour mieux anticiper vos obligations et vos échéances.

Audit

Pour analyser certaines situations et renforcer la fiabilité de l'information financière.

Gestion sociale

Pour accompagner les obligations liées à vos salariés.

Conseil et accompagnement

Pour apporter au dirigeant une meilleure compréhension de la situation de son entreprise.

Cette approche permet de ne pas traiter la trésorerie comme un problème isolé.

Elle doit être étudiée avec la comptabilité, les charges, la fiscalité, les investissements et les projets de développement.

Cabinet comptable à Marrakech : faites le point avec MCCG

Votre compte bancaire diminue ?

Vos clients paient trop lentement ?

Vous avez du mal à anticiper les prochaines échéances ?

Vous ne savez pas exactement combien votre entreprise peut réellement dépenser ?

Vous souhaitez investir mais vous ne savez pas si votre trésorerie vous le permet ?

Il est peut-être temps d'améliorer votre pilotage financier.

MCCG accompagne les entrepreneurs, TPE et PME depuis son cabinet situé à Guéliz, Marrakech.

L'objectif est de vous aider à disposer d'informations plus claires et d'une organisation adaptée à votre entreprise.

La trésorerie ne doit plus être une source permanente de stress

Vous ne devriez pas attendre chaque fin de mois avec inquiétude en vous demandant si toutes vos dépenses pourront être réglées.

Une meilleure organisation ne garantit pas qu'une entreprise ne rencontrera jamais de difficulté.

Elle permet cependant d'avoir beaucoup plus de visibilité.

Et en gestion d'entreprise, la visibilité permet d'agir plus tôt.

Anticiper vaut toujours mieux que subir.

Votre trésorerie est sous pression ? Parlez-en à MCCG

Plus une difficulté est identifiée tôt, plus il est possible d'étudier différentes solutions adaptées à la situation de l'entreprise.

N'attendez pas que les factures impayées ou les échéances s'accumulent.

Faites le point sur votre situation financière.

Identifiez les causes.

Mettez en place un suivi.

Et reprenez progressivement le contrôle.

Contactez MCCG

MCCG – Cabinet de conseil comptable et fiscal

92, boulevard Zerktouni, appartement 6, 2ème étage
Guéliz, Marrakech

Téléphone : 05 24 43 83 70

E-mail : majd.chraibi@gmail.com

Autres bureaux : Casablanca et Dubai.

Votre trésorerie mérite mieux qu'une gestion dans l'urgence.

Contactez MCCG pour faire le point sur votre organisation comptable et financière et mettre en place un suivi adapté à votre entreprise.

Questions fréquentes sur la gestion de trésorerie

Pourquoi mon entreprise manque-t-elle de trésorerie alors qu'elle est rentable ?

Plusieurs raisons sont possibles, notamment les délais d'encaissement des clients, des dépenses importantes à court terme, des investissements, une augmentation du stock ou un décalage entre les recettes et les dépenses.

Comment améliorer rapidement la visibilité sur ma trésorerie ?

Commencez par centraliser les informations relatives à vos comptes bancaires, créances clients, fournisseurs, charges récurrentes et prochaines échéances. Un prévisionnel peut ensuite aider à visualiser les semaines ou mois à venir.

MCCG peut-il analyser ma situation financière ?

Selon la mission définie, MCCG peut accompagner votre entreprise dans l'organisation comptable, l'analyse des informations financières et la mise en place d'un suivi adapté à vos besoins.

Pourquoi suivre les factures clients ?

Une vente ne génère de trésorerie qu'une fois son règlement encaissé. Le suivi des créances permet donc d'identifier rapidement les montants en attente et les retards.

À quelle fréquence faut-il surveiller sa trésorerie ?

Cela dépend de l'activité et de la situation de l'entreprise. Une entreprise confrontée à des tensions de trésorerie peut avoir intérêt à effectuer un suivi beaucoup plus fréquent qu'une société disposant d'une situation financière stable.

MCCG accompagne-t-il les entreprises à Marrakech ?

Oui. MCCG est situé à Guéliz, Marrakech, et accompagne des entreprises en matière comptable, fiscale, sociale et administrative.